Fastighetsutvecklare söker topplån till nyrenoverad hyresfastighet i Ubby

Låneinformation

Lånebeløb (DKK)	1.500.000
Låntager	Ubby ApS
Anledning til lånet	Anden projektfinansiering
Løbetid*	3-18 mdr.
Risikoklasse	B
Sikkerhed	Ejendomspant, virksomhedsgaranti og personlig kaution
Totalt lån i forhold til forventet salgspris (LTV)**	40 %
Årsrente	8 %
Tegningsperiode***	10-11-2020 – 23-11-2020
Låntype/amortisering	Fuld tilbagebetaling på slutdatoen
Rentebetaling	Månedsvis

*I henhold til generelle vilkår kan låntageren tilbagebetale lånet tidligst efter tre (3) måneder efter tegningsperioden er afsluttet.

**Belåningsgraden, LTV, viser den samlede belåning i forhold til estimeret salgsværdi på baggrund af aktuelle markedspriser i området og ejendommens nuværende udlejningsgrad.

*** Tegningsperioden (auktionsperioden) kan afsluttes før tid hvis lånet er fuldtegnet, og alle indbetalinger er modtaget. Låntager kan imidlertid også vælge at forlænge tegningsperioden hvis lånet endnu ikke er fuldtegnet.

Investeringsvilkår

Investeringen foregår gennem et lån til Ubby ApS (CVR-nr. 39409003) og har følgende vilkår:

• Lånet udbetales 2-5 arbejdsdage efter låneauktionen afsluttes.
• Årsrenten er 8 %, svarende til 0,67 % per måned.
• Låntager har ret til at tilbagebetale hele lånet efter 3 måneder.

Belåningsgraden (LTV) for ejendommen der lånes op i, forventes at være ca. 40 %. Beregningen af LTV bygger på summen af et eksisterende realkreditlån og dette lån via Kameo set i forhold til den forventede salgspris for ejendommen (estimeret værdi på baggrund af aktuelle markedspriser i området og ejendommens nuværende udlejningsgrad).

Sikkerhedsstillelse

Som sikkerhed for lånet på 1.500.000 DKK vil Kameos långivere have 2. prioritets pant i det tidligere Hvidebæk Rådhus i Ubby, efterstillet et realkreditlån på 3.000.000 DKK, samt 1. prioritets pant i to tilstødende grunde.

Der stilles ligeledes kaution fra begge moderselskaber og begge reelle ejere.

Pantsætter	Ubby ApS (CVR-nr. 39409003)
Långiveragent*	Kameo ApS
Sikkerhedsobjekt **	Pant i ejendommene beliggende på Hovedgaden 58-60-62, 4490 Jerslev Sjælland (matr. 0025n, 0006c og 0006bu)
Prioritet	1. prioritet (matr. 0006c og 0025n) og 2. prioritet (0006bu)
Selvskyldnerkaution	T1 HOLDING ApS, CVR nr. 35871462 A1 HOLDING ApS, CVR nr. 35871454 Tariq Mahmood Anser Manzoor Hussain

*Långiveragent har sikkerhedsobjektet som hverv for samtlige långivere.

**Når de sikkerhedsstilledende forpligtelser er blevet opfyldt, skal långiveragent slippe objektet/erne.

Projektet

Virksomheden har renoveret det tidligere Hvidebæk rådhus i Ubby og ombygget kontorer og byrådssal til 20 lyse og moderne lejligheder. Lejlighederne stod klar tidligere på året, og udlejningen er nu i fuld gang – i skrivende stund er 13 af lejlighederne udlejet. Dermed er driften allerede dækket ind, og ejendommen giver overskud med den nuværende udlejningsgrad.

Læs mere om projektet her.

Virksomhedens ejere har gennem en anden fælles projektvirksomhed også købt et tidligere rådhus i Lyndby, nordvest for Roskilde. Her ønsker de at gennemføre en lignende renovering og ombygning, og opstarten af projektet skal finansieres dels gennem frasalg af tilstødende grunde, dels gennem dette lån i ejendommen i Ubby.

Området

Ejendommen ligger i centrum af den vestsjællandske by Ubby (ca. 2000 indbyggere), tæt på indkøbsmuligheder, kommune- og friskole, busforbindelse, idrætsanlæg og sportshal. Der er kort til skov, strand og natur og kun ca. 13 km ind til Kalundborg der med 16.000 indbyggere er hovedbyen i kommunen med samme navn. I Kalundborg findes et aktivt butiksliv, et stort udbud af fritids- og kulturaktiviteter og en togstation hvorfra der er direkte forbindelse til bl.a. København. Uddannelsesmuligheder og en stærk medicinalindustri har desuden været med til at skabe vækst og arbejdspladser i området.

Virksomheden

Ubby ApS blev stiftet i 2018 af Anser Manzoor Hussain og Tariq Mahmood gennem deres holdingselskaber. Ubby ApS ejer en boligudlejningsejendom i Ubby (det tidligere Hvidebæk rådhus) og beskæftiger sig primært med driften af denne ejendom. Anser og Tariq ejer flere virksomheder 50/50, og gennem de fælles virksomheder har de gennemført flere lignende ejendomsprojekter.

Ved siden af ejendomsprojekterne er Anser uddannet civilingeniør og har arbejdet som chefkonsulent og Risk Manager for Atos IT Solutions and Services A/S (tidligere Siemens IT Solutions and Services) de seneste 11 år, mens Tariq er selvstændig vognmand gennem 25 år.

Finansiel information

Herunder findes et forenklet regnskab for Låntagers selskab, Ubby ApS. Bemærk at ejendommen var under renovering i regnskabsperioden, men værdiskabelsen er ikke indregnet i regnskabet, og dermed fremstår virksomhedens egenkapital som negativ.

Seneste offentlige regnskaber for Låntagers selskab samt de to holdingselskaber der stiller kaution, er vedlagt som bilag nederst.

NB! Alle tal i tabellen under er i tusind kroner.

Årsregnskab 2019 – Ubby ApS
Resultatopgørelse
Bruttofortjeneste/bruttotab	-1.262
Øvrige finansielle omkostninger	-113
Ordinært resultat før skat	-1.375
Skat af årets resultat	309
Årets resultat	-1.066
Aktiver
Grunde og bygninger	2.500
Anlægsaktiver i alt	2.500
Udskudte skatteaktiver	74
Tilgodehavende skat	309
Tilgodehavender i alt	383
Likvide beholdninger	1
Omsætningsaktiver i alt	384
Passiver
Registeret kapital	50
Overført resultat	-1.328
Egenkapital i alt	-1.278
Gæld til banker	2.427
Gældsforpligtelser til associerede virksomheder	1.633
Gæld til selskabsdeltagere og ledelse	102
Kortfristede gældsforpligtelser i alt	4.162
Gældsforpligtelser i alt	4.162
Passiver i alt	2.884

Potentielle risici

At investere gennem Kameo indebærer altid en risiko og kan medføre tab. Historisk afkast på platformen er ingen garanti for fremtidigt afkast. Du bør være bevidst om risikoen og selv lave en grundig vurdering af lånet og projektet, før du investerer. Selvom låntageren har leveret gode resultater, er dette ingen garanti for at de gentages i fremtiden.

Driftsindtægterne til låntageren kan variere i perioden før lånet forfalder og reducere virksomhedens likviditet. Fx kan konkurrencebilledet i sektoren forandre sig og påvirke låntagerens driftsresultat. Dette kan påvirke virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet.

Bemærk at i det tilfælde låntageren ikke kan tilbagebetale lånet, vil Kameo agere som långiveragent på vegne af långiverne og forsøge at indkræve udestående lån og renter i dialog med låntageren. Såfremt der ikke sker fremskridt, vil Kameo indlede en proces for tvangssalg af sikkerhederne.

Bilag