Virksomhed med kendt arkitekt i spidsen søger lån til opførsel af 30 fuldt udlejede studieboliger

Låneinformation

Lånebeløb (DKK)	1.000.000
Låntager*	AMPD ApS
Anledning til lånet	Opførelse af 30 studieboliger
Forventet Løbetid**	36 mdr
Risiko-niveau	B
Sikkerhed	Personlig kaution fra aktionær + pant i anparter i selskabet
Totalt lån i forhold til salgspris (LTV)***	Ca. 50-60%
Årsrente	10%
Tegningsperiode	2019-05-07 – 2019-05-28
Type lån / amortisering	Annuitet
Frekvens for rentebetalinger	Månedsvis

*Selskabet har tidligere været en enkeltmandsvirksomhed med navnet, Arkitekturministeriet (ENK), men bliver konverteret til et ApS nu. Lånet bliver udbetalt når AMPD ApS er registreret hos Erhvervsstyrelsen.

**Forventet løbetid afspejler den forventede løbetid for lånet. I henhold til generelle vilkår kan låntageren tilbagebetale lånet tidligst tre (3) måneder efter tegningsperioden er afsluttet.

***LTV, eller lån i forhold til værdi på afsluttet projekt, når alle lån er udbetalt, er ca. 50-60%.

Investeringsvilkår

Investeringen foregår gennem et lån til AMPD ApS og har følgende vilkår:

• Lånet udbetales til låntager 2-5 arbejdsdage efter låneauktionens afslutning.
• Den månedlige ydelse er på DKK 32.267,19
• Årsrenten er 10%, svarende til 0,83% per måned.
• Låntager har ret til at tilbagebetale hele lånet efter 3 måneder.
• Belåningsgraden for projektet forventes at være ca. 50-60% LTV, baseret på leasing på DKK 4.000.000 og lån gennem Kameo på DKK 1.300.000 i forhold til forventet salgspris for projektet.
• Vær opmærksom på at tegningsperioden (auktionsperioden) afsluttes så snart lånet er fuldtegnet. Tegningsperioden kan imidlertid også forlænges.
• AMPD ApS er under registrering hos Erhvervsstyrelsen, og lånet bliver udbetalt når selskabet er registreret.

Denne tranche er den første tranche af det samlede lån på DKK 1.300.000 via Kameos platform. Alle långivere for hver af trancherne har samme prioritet i sikkerheden. Virksomheden har en option på at lancere yderligere en tranche (tranche 2) op til 300 000 DKK i det tilfælde der opstår likviditetsbehov knyttet til projektet. Bemærk, at strukturen på trancherne kan ændres under projektets løbetid, så enkelte af de følgende trancher kan blive lanceret på Kameos svenske platform i SEK.

Tranche	Lånebeløb	Status	Sikkerhed
1	1 000 000 DKK	Tegningsperiode pågår	Personlig kaution + 100% pant i anparterne i selskabet
2	Op til 300 000 DKK	Kommende (ved behov)	Personlig kaution + 100% pant i anparterne i selskabet
Totalt	1 300 000 DKK

Sikkerhedsstillelse

Kameos långivere får stillet sikkerhed for lånet på samlet DKK 1 300 000 gennem personlig kaution fra virksomhedens aktionær og 100% pant i anparterne i selskabet AMPD ApS.

Alle trancher vil have samme prioritet i sikkerhederne.

Selvskyldner kaution**	Bo Benzon
Pant i anparter**	100% pant i anparterne i selskabet AMPD ApS
Långiveragent/fordringshaver*	Kameo ApS
Sikkerheden i trancherne	Alle långiverne har samme sikkerhed

*Långiveragent har sikkerhedsobjektet som hverv for samtlige långivere.

**Når de sikkerhedsstilledende forpligtelser er blevet opfyldt, skal långiveragent slippe objektet/erne.

Projektet

Nova Tegra ApS, et datterselskab til det låntagende selskab AMPD ApS, skal opføre 30 studieboliger ved siden af Gribskov Gymnasium i Helsinge, der huser den nyoprettede Nordatlantiske Gymnasieklasse. Formålet med projektet er at kunne tilbyde eleverne i den Nordatlantiske Gymnasieklasse et rimelig, socialt og trygt boligtilbud. Boligerne er designet af den anerkendte arkitekt Bo Benzon, der også ejer 100 % af Domus Nova Tegra, gennem sin arkitektvirksomhed AMPD ApS (Læs mere om Bo Benzon og AMPD under ”virksomhed”). Boligerne vil blive opført i moduler og bestilles fra tre erfarne leverandører, DC Supply, Mobilehouse og IJ Container. Det betyder, at produktionstiden for projektet estimeres til kun 4 måneder. Leverandørene har mere end 100 års erfaring tilsammen fra branchen, læs mere om leverandørerne her:

https://www.dc-supply.dk/om-os/

https://mobilhouse.dk/om-mobilhouse/

https://www.ij-container.dk/

Projektomkostningerne estimeres til DKK 6.000.000, hvoraf DKK 500.000 er omkostninger forbundet med forberedelse af grunden. Omkostningerne finansieres af banklån (leasing) på totalt DKK 4.000.000, Kameo-lån på totalt DKK 1.300.000 samt DKK 1.000.000 i egenkapital.

Leasingen betales tilbage som et annuitetslån over 108 måneder. Lånet via Kameo afbetales ligeledes som et annuitetslån over 36 måneder.

Udlejning og drift

Nova Tegra ApS har et aktivt samarbejde med Gribskov Kommune og Gribskov Gymnasium, der huser den Nordatlantiske gymnasieklasse. Virksomheden har skrevet en 10-årig lejeaftale med kommunen for leje af marken til DKK 50.000 per år. For efterårs-semesteret som har opstart i september 2019, var der 43 ansøgninger om leje af studieboliger.

Hver bolig genererer DKK 4.200 i lejeindtægter per måned, som giver DKK 1.5m i årlige lejeindtægter. Kontrakterne har 12 måneders løbetid, og depositum svarer til tre måneders leje. Driftsomkostningerne budgetteres til at være ca. 5% af årlige lejeindtægter.

Information om drift og udlejning
Adresse	Østergade 66, 3200 Helsinge, Danmark
Udlejningsareal	18 kvm per bolig (totalt 540kvm)
Antal lejemål/kontrakter	30/30 (Lejere flytter ind i august 2019)
Årlige lejeindtægter	Ca. DKK 1.5m
Driftsomkostninger	Ca. 5% af årlige indtægter

Den Nordatlantiske Gymnasieklasse

Nordatlantisk Gymnasieklasse er et unikt tilbud til elever fra Danmark, Færøerne, Island og Grønland, som er interesserede i at opleve hele Nordatlanten, imens de tager en almen studentereksamen (stx).

Den Nordatlantiske Gymnasieklasse er sammensat af elever fra de fire Nordatlantiske lande, som skal gå i klassen sammen i tre år.

NGK har sin helt egen naturvidenskabelige studieretning med fagene Bioteknologi, matematik, fysik og arktisk teknologi.

Elever i NGK tager 1.g på Gribskov Gymnasium i Danmark. 2.g fordeles mellem Miðnám á Kambsdali på Færøerne (efterårssemestret) og Verzlunarskoli Island i Island (forårssemestret). 3.g gennemføres på GUX Sisimiut i Grønland.

Sådan bor gymnasieeleverne fra NGK:

- 1.g: Gribskov Gymnasium, Helsinge, Danmark

- 2.g, Efterår: Midnám a Kambsdali, Færøerne

- 2.g, Forår: Verslo i Reykjavik, Island

- 3.g: GUX Sisimiut, Grønland

Området

Boligerne vil ligge lige overfor Gribskov Gymnasium, hvor det går ca. 620 elever. Gymnasiet ligger kun 500 meter fra Helsinge Centrum og 450 meter fra togstationen, hvorfra man kan tage toget til København på 1 time og 14 minutter.

Helsinge er en stationsby i Nordsjælland og hovedsæde for Gribskov Kommune. Indtil 2007 var Helsinge hovedsæde for Helsinge Kommune. Byen har 8.229 indbyggere (2018), eget gymnasium og en række specialforretninger. Helsinge tilhører Region Hovedstaden. Gribskov Kommune har 41.217 indbyggere (2018).

Virksomheden

Nova Tegra ApS (projektselskabet) er et ”single purpose company” som blev etableret i 2019 og vil eje og stå for driften af boligerne ved Gribskov Gymnasium. Virksomheden ejes 100% af Bo Benzon gennem arkitektvirksomheden AMPD ApS (låntager).

Låntager: Arkitekturministeriet – AMPD ApS / Bo Benzon

Rolle i selskabet/projektet: CEO, founder

Bo Benzon er en anerkendt dansk arkitekt, som etablerede Arkitekturministeriet i 2009. I løbet af 10 år har arkitektfirmaet gennemført 851 projekter og har over 200 kunder, der tæller alt fra RedBull og Jägermeister til Adidas og Saxo Bank. Arkitekturministeriet omsatte for 6.7m i 2018, og havde samme år et resultat før skat på DKK 870.000. Indtil nu har Arkitekturministeriet været en enkeltmandsvirksomhed, men konverteres til et ApS, og det nye navn vil derfor være AMPD ApS. Læs mere om Arkitekturministeriet på deres hjemmeside: http://www.arkitekturministeriet.dk/

Bo er uddannet arkitekt på Kunstakademiets Arkitektskole på Holmen i København. Derudover har han studeret et semester på arkitektlinjen på RMIT (Royal Melbourne Institute of Technology) i Australien. Under og efter hans studier arbejdede han (4 ½ år) for tegnestuerne/arkitektvirksomhederne PLOT og BIG – Bjarke Ingles Group. I januar 2008 startede han sit eget firma, Arkitekturministeriet.

Han siger følgende om Arkitekturministeriet: ”Vi opererer indenfor felterne arkitektur, design, kunst, grafik, indretning, byplanlægning, forskning og events. Vi har inden for den mindre skala indrettet utallige natklubber, restauranter, butikker og private hjem samt lavet scenografi til musikvideoer, tv-programmer, modeshows og festivaler. Derudover deltager og bidrager vi til udviklingen og udformningen af byrummets potentiale i det daglige liv og udfoldelse gennem diverse projekter og konferencer.

Vi har fundet en niche i markedet, hvor vi står for de fleste led i et projekt. Altså fra idé over tegning og produktion til færdigt arbejde og har på en måde fjernet mellemmanden, om man så må sige. Vi har ved hjælp af en CNC-fræser øget produktionen og mulighederne. Det skaber effektivitet og en besparelse af omkostningerne til glæde for alle parter i processen. Der arbejdes ud fra devisen om, at med den rette tankegang er det muligt at skabe det meste; alt fra en teske til et højhus over noget der til tider slet ikke er målbart i højde, drøjde og tyngde. Vores horisont er altså bred, og fokus er noget, vi bruger som et middel til at opnå en stærk identitet i ethvert projekt. Vi gør meget ud af at alt hvad vi laver, har en original eller abstrakt tilgang, hvor der tænkes anderledes og ofte helt ud af boksen.”

Henrik Poulsen

Rolle i projektet: Finansiel rådgiver

Henrik Poulsen er i dag Executive Associate ved Institute for Independent Business. Tidligere har Henrik arbejdet i en række virksomheder relateret til leasing-, rådgivning-, finansiering- og konsulentbranchen. Igennem en lang arbejdskarriere har han tilegnet sig nøglekompetencer indenfor bl.a. forretningsudvikling, salg og markedsføring, strategi, finansiel planlægning og ”hands on” implementering.

Erik Plinius

Rolle i projektet: revisor og økonomi

Erik Plinius er ekspert i økonomisk og finansiel rapportering og rådgivning i krydsfeltet mellem økonomi, miljø, CSR og med fokus på virksomhedens bundlinje. I over 30 år har Erik arbejdet i topledelse med regnskaber, økonomistyring og finansiel rapportering. Han har løst mangeartede økonomiske udfordringer og store miljø- og arbejdsmiljøspørgsmål til gavn for en bred vifte af - meget forskelligartede - virksomheder i Danmark og i udlandet. Erik Plinius har flere gange været iværksætter, medejer samt arbejdet som ansat, bestyrelsesmedlem og ekstern konsulent, bl.a. for omkring 250 iværksættere. Hans selvstændige virksomhed ENVISOR startede helt tilbage i 1981 i forbindelse med, at han skrev bogen ”Danmarks 2000 største virksomheder”. Erik Plinius er ekstern lektor på DTU, Center for Videreuddannelse, hvor han underviser i fagene Økonomisk ledelse, Miljøledelse og Arbejdsmiljøledelse

Finansiel information

Herunder findes et forenklet regnskab for låntager, AMPD ApS, som ejes 100% af Bo Benzon, som stiller personlig kaution for dette lån. Selskabet har indtil nu været registreret som en enkeltmandsvirksomhed, men er nu i færd med at konvertere til et ApS. Selskabet ejer 100% af projektvirksomheden Nova Tegra ApS, som fremover vil generere indtægter til AMPD i tillæg til de indtægter der hentes gennem selskabets normale drift.

NB! Alle tal i tabellen herunder er i tusind kroner.

Arkitekturministeriet (ENK)	2017	2018
Omsætning	5.471	6.688
Direkte omkostninger	-1.887	-2.777
Dækningsbidrag	3.584	3.911
Andre eksterne omkostninger	-909	-1.241
Personalomkostninger	-1.525	-1.734
Resultat før afskrivninger	1.151	937
Af-og nedskrivninger	-67	-67
Resultat før finansielle poster	1.084	870
Finansielle indtægter	3	9
Finansielle udgifter	-15	-9
Resultat før skat	1.072	870
Anlægsaktiver	199	195
Omsætningsaktiver	292	1.332
Sum aktiver	492*	1.527
Indestående i virksomhed	72	234
Kreditinstitutter	0	150
Leverandører af varer og tjenesteydelser	71	252
Skyldige omkostninger	349	891
Sum passiver	492	1.527

*Bemærk at tallet er rundet af

Potentiel risiko

At investere gennem Kameo indebærer altid en risiko og kan medføre tab. Historisk afkast på platformen er ingen garanti for fremtidigt afkast. Du bør være bevidst om risikoen og selv lave en grundig vurdering af lånet og projektet, før du investerer. Selvom låntageren har leveret gode resultater, er dette ingen garanti for at de gentages i fremtiden.

Driftsindtægterne til låntageren kan variere i perioden før lånet forfalder og reducere virksomhedens likviditet. Fx kan konkurrencebilledet i sektoren forandre sig og påvirke låntagerens driftsresultat. Dette kan påvirke virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet.

Bemærk at i det tilfælde låntageren ikke kan tilbagebetale lånet, vil Kameo agere som långiveragent på vegne af långiverne og forsøge at indkræve udestående lån og renter i dialog med låntageren. Såfremt der ikke sker fremskridt, vil Kameo indlede en proces for tvangssalg af sikkerhederne.

Vedhæftning